La paura e il dubbio dei legislatori guidano le proposte di regolamentazione delle criptovalute negli Stati Uniti – Cointelegraph Magazine

Al giorno d’oggi i veri sforzi legislativi bipartisan sono rari a Washington, DC, ma i senatori democratici Elizabeth Warren e Joe Manchin e i senatori repubblicani Lindsey Graham e Roger Marshall sono riusciti a riunirsi per co-sponsorizzare un disegno di legge incentrato sulla criminalità crittografica.

Secondo i senatori, la legge antiriciclaggio di asset digitali del 2023 mira a colmare le lacune nelle norme antiriciclaggio della nazione. Il disegno di legge modificherebbe il Bank Secrecy Act e designerebbe una vasta gamma di fornitori di risorse digitali come istituzioni finanziarie.

La legge sul segreto bancario stabilisce i requisiti di programma, tenuta dei registri e rendicontazione per le banche nazionali, le associazioni di risparmio federali, le filiali federali e le agenzie delle banche estere. I fornitori di risorse digitali sarebbero tenuti ad aderire a molte delle stesse normative delle banche tradizionali.

Warren ha presentato la legislazione al Senato degli Stati Uniti il ​​27 luglio 2023, a nome suo e dei senatori Joe Manchin, Roger Marshall e Lindsey Graham. Il disegno di legge è stato poi deferito alla Commissione del Senato per le banche, l’edilizia abitativa e gli affari urbani. Non è stato votato dall’intero Senato né inviato alla Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti per essere esaminato. Né il presidente Biden l’ha firmato, e al momento non è una questione di legge.

La legislazione aggiungerebbe diversi tipi di fornitori di criptovaluta all’elenco delle istituzioni finanziarie stilato dai regolatori statunitensi. Questi includono fornitori di portafogli non ospitati, minatori e validatori di risorse digitali o altri nodi che convalidano transazioni di terze parti, ricercatori di valore estraibile dei minatori, altri validatori o partecipanti alla rete con controllo sui protocolli di rete o praticamente chiunque altro faciliti o fornisca servizi relativi allo scambio , vendita, custodia o prestito di risorse digitali.

Tutte queste organizzazioni e individui sarebbero soggetti alle stesse normative attualmente applicate alle istituzioni finanziarie negli Stati Uniti. Il disegno di legge include eccezioni per coloro che utilizzano registri distribuiti, tecnologia blockchain o tecnologie simili per scopi aziendali interni.

Criptovaluta sotto controllo federale

Se il disegno di legge diventasse legge, entro 18 mesi dalla sua entrata in vigore, la Financial Crimes Enforcement Network del Tesoro degli Stati Uniti annuncerebbe che qualsiasi cittadino statunitense con 10.000 dollari in risorse digitali o una o più risorse digitali all’estero dovrebbe presentare una denuncia. Nello stesso lasso di tempo, il Tesoro degli Stati Uniti stabilirà controlli per mitigare i rischi finanziari illegali associati ai mixer di risorse digitali e alla criptovaluta potenziata dall’anonimato.

Entro due anni dall’entrata in vigore del disegno di legge, il Tesoro, in consultazione con la Conferenza delle autorità di vigilanza bancaria statale, creerà un processo di esame e revisione incentrato sul rischio per i partecipanti alle risorse digitali recentemente designati come istituti finanziari. Determineranno se gli sforzi per fermare il riciclaggio di denaro e contrastare il terrorismo finanziato dalle criptovalute sono adeguati e se i fornitori e i facilitatori di criptovalute sono conformi alle nuove regole. Successivamente, entro lo stesso lasso di tempo, la Securities and Exchange Commission e la Commodity Futures Trading Commission si consulteranno con il Tesoro esattamente sulle stesse questioni.

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La parte successiva del disegno di legge si concentra sui chioschi di risorse digitali. Entro 18 mesi dall’approvazione del disegno di legge, FinCEN richiederà ai proprietari e agli amministratori dei chioschi di risorse digitali (ATM) di inviare e aggiornare l’indirizzo fisico dei loro chioschi ogni 90 giorni. I proprietari dei chioschi dovranno inoltre verificare l’identità di ciascun cliente utilizzando un documento di identità valido rilasciato dal governo e dovranno raccogliere il nome e l’indirizzo fisico di ciascuna controparte per ciascuna transazione.

Entro 180 giorni, FinCEN pubblicherà un rapporto su tutti i chioschi di risorse digitali che non sono stati registrati. Il rapporto includerebbe una stima del numero di chioschi non registrati, la loro ubicazione e una valutazione delle risorse aggiuntive di cui FinCEN potrebbe aver bisogno per essere in grado di indagarli.

Entro un anno dall’entrata in vigore della legislazione, la Drug Enforcement Agency statunitense pubblicherà un rapporto in cui verranno individuate le raccomandazioni per ridurre il traffico di droga e il riciclaggio di denaro associato ai chioschi di risorse digitali.

Impatto sul settore delle criptovalute

Grant Fondo, co-presidente della divisione valuta digitale e blockchain di Goodwin ed ex assistente procuratore degli Stati Uniti, dice a Magazine che “il disegno di legge è un tentativo di attirare più attori nel settore delle risorse digitali sotto il controllo normativo, per colmare le lacune in ciò che alcuni al Congresso considerare non coperto dall’attuale regime normativo”.

Fondo ritiene che, se approvata, la legislazione avrebbe l’effetto pratico di uccidere la finanza decentralizzata negli Stati Uniti applicando un regime inattuabile sui protocolli DeFi. Fondo ritiene che la legislazione imponga un onere ai validatori e ai miner e si chiede anche quanto sarebbe realistico imporre requisiti di tipo bancario a una società di software che convalida le transazioni blockchain.

Hadas Jacobi, un avvocato del Financial Industry Group di Reed Smith che in precedenza ha lavorato come regolatore finanziario per lo Stato di New York, è d’accordo. Secondo Jacobi, la legge applicherebbe i requisiti del Bank Secrecy Act, a seconda del contesto, ai partecipanti crypto che non sono istituti finanziari.

“La legge potrebbe essere letta come applicabile ai programmatori e ad altri fornitori di tecnologia che creano il quadro per le operazioni di servizi finanziari piuttosto che fornire servizi stessi”, afferma Jacobi.

Sebbene Jacobi ritenga che sia necessaria chiarezza legislativa in questo ambito, si chiede se l’intento principale della legislazione, ovvero la minaccia del settore cripto alla sicurezza nazionale, sia rilevante. Jacobi afferma che è necessaria una regolamentazione puntuale dei fornitori di criptovalute e servizi di asset digitali, ma che gli asset digitali non minacciano la sicurezza nazionale.

“Un’affermazione generale secondo cui le risorse digitali rappresentano una minaccia per la sicurezza nazionale degli Stati Uniti, tuttavia, sarebbe sia imprecisa che miope. I cattivi attori nel settore delle risorse digitali rappresentano una minaccia globale sia dal punto di vista della sicurezza nazionale che della stabilità finanziaria, ma il settore delle risorse digitali e la tecnologia che ne è alla base no”, afferma Jacobi.

Quello che dicono i politici

In una dichiarazione scritta, il senatore Marshall afferma che il disegno di legge affronta le preoccupazioni degli Stati Uniti sulla sicurezza nazionale.

“Questa legislazione è una questione di sicurezza nazionale. Gli hacker di paesi avversari come Iran, Russia e Corea del Nord stanno commettendo crimini informatici contro gli Stati Uniti per miliardi di dollari; devono essere ritenuti responsabili. Le riforme delineate nella nostra legislazione ci aiuteranno a contrastare e proteggere le nostre risorse digitali utilizzando metodi comprovati che le nostre istituzioni finanziarie nazionali rispettano da anni”, afferma Marshall.

Marshall afferma che la legislazione estenderebbe le responsabilità del Bank Secrecy Act per includere i requisiti Know Your Customer per le persone interessate, affronterebbe un “grande divario” con i portafogli digitali non ospitati, indirizzerebbe FinCEN a fornire linee guida alle istituzioni finanziarie per mitigare i rischi delle risorse digitali, rafforzerebbe L’applicazione della conformità alla BSA estenderebbe le norme sui conti bancari esteri della BSA per includere le risorse digitali e attenuerebbe i rischi finanziari illeciti degli sportelli bancomat delle risorse digitali.

Warren sostiene che le autorità statunitensi hanno avvertito che le criptovalute vengono utilizzate per tutti i tipi di crimini e che le nazioni antagoniste vogliono evitare le sanzioni statunitensi.

“Paesi canaglia come Iran, Russia e Corea del Nord hanno utilizzato risorse digitali per riciclare fondi rubati, eludere le sanzioni americane e internazionali e finanziare programmi di armi illegali”, afferma Warren.

Suggerendo che l’atto aiuterà a sovvertire questi sforzi, Warren concentra la sua dichiarazione sul programma missilistico della Corea del Nord.

“Si stima che quasi la metà del programma missilistico della Corea del Nord, ad esempio, sia finanziato dalla criminalità informatica e dalle risorse digitali. Nel 2022, le transazioni illecite di asset digitali hanno totalizzato almeno 20 miliardi di dollari: un massimo storico”, scrive Warren.

Manchin ha chiesto a democratici e repubblicani di riunirsi e votare a favore del disegno di legge. “La nostra legislazione bipartisan ridurrebbe questi rischi per la sicurezza e richiederebbe che le piattaforme di criptovaluta rispettino le stesse regole antiriciclaggio che le banche devono seguire. Esorto i miei colleghi su entrambi i fronti a sostenere questa legislazione basata sul buon senso per proteggere gli americani impedendo ai malintenzionati di utilizzare criptovalute per finanziare le loro attività criminali”, afferma Manchin.

Fondo non vede come la legge antiriciclaggio potrebbe ridurre al minimo i rischi per la sicurezza nazionale, ma riconosce come il disegno di legge potrebbe affrontare le questioni associate alla criptovaluta potenziata dall’anonimato.

Tuttavia, vorrebbe che questo sforzo legislativo fosse ben ponderato prima di approvare il disegno di legge. “Nessuno vuole che terroristi e criminali mascherino le loro transazioni finanziarie. Ma al contrario, la privacy è un bene raro, quindi è importante bilanciarla adeguatamente con la sicurezza nazionale”, afferma Fondo.

Jacobi teme che l’eccessiva regolamentazione porterà a ridondanza e costi eccessivi che prosciugheranno il settore. Afferma che la legge spingerebbe FinCEN a regolamentare i fornitori di servizi digitali come attività di trasmissione di denaro, anche se ritiene che lo facciano già dal 2013. Inoltre, afferma che la maggior parte dei regolatori statali li esamina e li registra da quasi altrettanto tempo.

“La legge ha il potenziale di sconvolgere l’equilibrio dell’attuale regime normativo doppio statale e federale degli Stati Uniti creando ridondanze nella supervisione e nell’esame delle attività di trasmissione di denaro, per non parlare dell’esposizione del settore delle risorse digitali ad azioni di applicazione duplicata e drenante delle risorse, ” dice Jacobi.

Il disegno di legge diventerà legge?

Nessuno lo sa. La Camera dei Rappresentanti si sta rimettendo in piedi dopo aver lottato per settimane per eleggere un nuovo presidente.

Il Senato degli Stati Uniti richiede ancora un voto a maggioranza qualificata per approvare quasi ogni atto legislativo e, nel frattempo, i membri del Congresso e il presidente Joe Biden sono iper-concentrati su questioni geopolitiche come il conflitto Israele/Hamas e la guerra in Ucraina.

Inoltre, la maggior parte dei politici statunitensi a livello federale stanno per entrare nella stagione elettorale del 2024, dove il controllo del Senato, della Camera dei Rappresentanti e della Presidenza sarà in palio.

La legislazione controversa si fermerà sicuramente fino a dopo le elezioni, ma un disegno di legge sulle criptovalute potenzialmente popolare potrebbe essere gradito ai candidati su entrambi i lati della navata per trovare la sua strada sulla scrivania del presidente. Se la legge antiriciclaggio dei beni digitali diventasse legge, molti fornitori di criptovalute dovrebbero imparare a rispettare le stesse normative degli istituti finanziari tradizionali.

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Mitch Eiven

Mitch è uno scrittore che si occupa di criptovaluta, politica, dell’intersezione tra i due e di una manciata di altri argomenti non correlati. Crede che le criptovalute siano il futuro della finanza e si sente privilegiato di avere l’opportunità di riferire in merito.