Il perfetto mix di perdite, leva finanziaria non assicurata e un portafoglio di prestiti più ampio, tra gli altri fattori, ha portato alla caduta di Silicon Valley Bank (SVB). Confrontando la situazione di SVB con quella di altri attori, è emerso che quasi 190 banche operanti negli Stati Uniti sono a potenziale rischio di fuga.
Mentre il collasso di SVB è arrivato a ricordare la fragilità del sistema finanziario tradizionale, una recente analisi di economisti ha mostrato che un gran numero di banche sono solo prelievi di depositi non assicurati lontano da un collasso devastante. Legge:
“Anche se solo la metà dei depositanti non assicurati decidesse di ritirarsi, quasi 190 banche sono a rischio potenziale di deterioramento dei depositanti assicurati, con potenzialmente 300 miliardi di dollari di depositi assicurati a rischio”.
Le politiche monetarie stabilite dalle banche centrali possono avere un impatto negativo su attività a lungo termine come titoli di stato e mutui, che a loro volta possono creare perdite per le banche. Il rapporto spiega che una banca è considerata insolvente se il valore mark-to-market delle sue attività – dopo aver pagato tutti i depositanti non assicurati – non è sufficiente a rimborsare tutti i depositi assicurati.
I dati nel grafico sopra rappresentano le attività basate sui rapporti sulle chiamate bancarie al primo trimestre del 2022. Le banche nell’angolo in alto a destra, insieme a SVB (con attività di $ 218 miliardi), hanno le perdite di attività più gravi e i più grandi depositi non assicurati eseguibili da segnare attività di mercato.
Il recente aumento dei tassi di interesse, che ha ridotto di 2 trilioni di dollari il valore di mercato delle attività del sistema bancario statunitense, combinato con un’ampia quota di depositi non assicurati presso alcune banche statunitensi, ne minaccia la stabilità.
“I recenti cali dei valori delle attività bancarie hanno aumentato significativamente la fragilità del sistema bancario statunitense nei confronti delle corse dei depositanti non assicurati”, ha concluso lo studio.
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Mentre il governo federale interviene per proteggere i depositanti di SVB e Signature Bank, il presidente Joe Biden non ha assicurato alcun impatto sui cittadini contribuenti.
Grazie alle azioni che abbiamo intrapreso negli ultimi giorni per proteggere i depositanti dalla Silicon Valley e dalle Signature Banks, gli americani possono essere certi che il nostro sistema è sicuro.
I depositi delle persone saranno lì quando ne avranno bisogno, senza alcun costo per il contribuente.
— Presidente Biden (@POTUS) 13 marzo 2023
Tuttavia, molti hanno sottolineato Biden su Twitter Quello “tutto quello che fai o tocchi costa al contribuente!”
