Il settore assicurativo ha una lunga storia nel fornire un supporto vitale per grandi passi avanti nell’innovazione. Non è un caso che la moderna industria assicurativa e la rivoluzione industriale siano nate in parallelo. In effetti, è stato affermato in modo convincente che l’invenzione dell’assicurazione contro gli incendi e la proprietà – in risposta al Grande Incendio di Londra – ha lubrificato gli ingranaggi degli investimenti di capitale che hanno alimentato la rivoluzione industriale ed è probabilmente il motivo per cui è iniziata a Londra. Attraverso quella prima e ogni successiva rivoluzione tecnologica, l’assicurazione ha offerto a innovatori e investitori una rete di sicurezza e ha servito da validatore esterno e oggettivo del rischio, agendo così come fonte sia di incoraggiamento che di sicurezza necessari per testare con sicurezza e rompere le barriere.

Oggi siamo nel mezzo di una nuova rivoluzione finanziaria digitale e le ragioni per questa nuova tecnologia sono chiare e convincenti. Il recente ordine esecutivo della Casa Bianca su “Garantire lo sviluppo responsabile delle risorse digitali” ha ulteriormente sottolineato questo ed è stato un momento di svolta per il settore, elevando la discussione sull’importanza della tecnologia a livello nazionale e riconoscendone l’importanza per la strategia degli Stati Uniti, interessi e competitività globale.

La mancanza di assicurazione sulle criptovalute

Tuttavia, considerando che l’attuale capacità assicurativa delle criptovalute è stimata in circa 6 miliardi di dollari, una goccia nel mare per una classe di attività con una capitalizzazione di mercato di circa 2 trilioni di dollari, è chiaro che il settore assicurativo non riesce a tenere il passo e a svolgere il suo ruolo fondamentale.

Questa sorprendente mancanza di protezione assicurativa per le risorse digitali è stata specificamente citata nelle audizioni della Commissione per i servizi finanziari della Camera di dicembre sullo stato del mercato. Se questo stato di cose persiste, lo fa a rischio di ostacolare la crescita e l’adozione future.

Perché gli assicuratori tradizionali hanno evitato di entrare in questo spazio nonostante l’ovvia necessità e opportunità?

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Gli assicuratori tradizionali devono affrontare diversi ostacoli fondamentali nel rispondere alla nuova classe di rischio presentata dalle criptovalute. Il più basilare di questi è la mancanza di comprensione di questa tecnologia spesso controintuitiva. Anche quando la comprensione tecnica è presente, rimangono sfide come classificare correttamente i tipi di rischio nuovi e sfumati, ad esempio quelli associati a portafogli caldi, freddi e caldi e come una miriade di fattori tecnologici, aziendali e operativi influiscono su ciascuno di questi. Il problema è ulteriormente aggravato dal rapido cambiamento nel settore, forse meglio esemplificato dall’emergere apparentemente da un giorno all’altro di classi di rischio nuove e occasionalmente confuse, come i token non fungibili (NFT).

E, naturalmente, molti assicuratori si stanno ancora leccando le ferite inflitte dalla fretta di scrivere politiche di sicurezza informatica nei primi giorni delle dot-com senza comprendere appieno quei rischi e le enormi perdite che spesso ne derivavano.

Nel frattempo, secondo Chainalysis, nel 2021 sono stati rubati circa 3,2 miliardi di dollari in criptovalute. In assenza di opzioni di mitigazione del rischio, quel numero è sufficiente per dare a qualsiasi istituto finanziario responsabile che consideri la partecipazione reale a questo spazio un grave bruciore di stomaco. Al contrario, le banche statunitensi in genere perdono meno di 15 milioni di dollari ogni anno a causa di rapine legali. Uno dei motivi per cui le rapine in banca sono così rare e improduttive (con un tasso di successo di solo circa il 20% mentre in media l’autore del reato è di circa $ 4.000 per incidente) è che per poter operare, la maggior parte delle banche statunitensi deve qualificarsi per un’assicurazione obbligazionaria globale, che richiede misure di sicurezza atte a limitare queste perdite. In questo modo, l’assicurazione non solo gestisce il rischio di perdite dovute a rapine, ma crea un ambiente in cui è molto meno probabile che tali perdite si verifichino, tanto per cominciare.

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La necessità di un’assicurazione sulle criptovalute

Lo stesso vale per l’assicurazione contro la perdita di criptovalute. Le merci immagazzinate nei portafogli assicurati non sono solo protette, ma è molto meno probabile che vadano perse, tanto per cominciare, poiché il processo di sottoscrizione impone un livello così elevato di controllo multidisciplinare di esperti e requisiti di conformità.

La necessità e il vantaggio dell’assicurazione delle criptovalute è ovvia. Ma date le circostanze, è chiaro che è improbabile che l’assicurazione tradizionale si faccia avanti per risolvere il problema del rischio delle criptovalute in tempi ragionevoli. Invece, la soluzione dovrà provenire dall’interno. Abbiamo bisogno di soluzioni critto-native su misura per le esigenze del settore, con la flessibilità necessaria per coprire l’intero spettro di rischi, prodotti e servizi di criptovalute, inclusi NFT, protocolli finanziari decentralizzati e infrastrutture.

I vantaggi delle soluzioni di rischio coltivate in casa sono molteplici.

In primo luogo, le compagnie di assicurazione crittografiche dedicate possiedono una maggiore conoscenza ed esperienza del settore, consentendo una copertura di qualità superiore, che, a sua volta, equivale a una maggiore sicurezza per l’industria crittografica nel suo insieme. Dato questo livello di comprensione, le compagnie assicurative cripto-native sarebbero in grado di creare prodotti di mitigazione del rischio con la flessibilità necessaria per soddisfare le esigenze uniche e in rapida evoluzione del settore. Quindi, una volta in atto, queste aziende potrebbero espandere la capacità assicurativa dell’ordine di trilioni di dollari, lavorando in collaborazione con il mercato assicurativo tradizionale. Infine, un settore assicurativo dedicato alle criptovalute soddisferà meglio i requisiti legali e normativi, assicurando che la mancanza di assicurazioni non fermi l’adozione o la crescita delle criptovalute.

Alla luce di tutto ciò, cosa impedisce alle soluzioni assicurative critto-native di intensificare per risolvere il problema?

Ironia della sorte, nel caso dell’assicurazione delle risorse crittografiche, l’industria sta scegliendo in modo schiacciante di dirigere le proprie risorse di investimento nella direzione dei progetti stessi la cui fattibilità futura sarà influenzata negativamente dalla mancanza di capacità assicurativa derivante dalla mancanza di investimenti in quello spazio .

Che siamo nel mezzo di una nuova rivoluzione tecnologica è innegabile. Lo stesso vale per il fatto che l’assicurazione ha svolto un ruolo fondamentale nell’aiutare le passate rivoluzioni tecnologiche a realizzare il loro pieno potenziale. L’estrema mancanza di protezione dai rischi delle criptovalute in atto oggi è insostenibile e rappresenta una minaccia inaccettabile. È fondamentale che la comunità delle criptovalute riconosca il pericolo rappresentato dallo status quo con la sua grave mancanza di opzioni assicurative per le criptovalute.

La buona notizia è che siamo arrivati ​​​​a questo punto risolvendo noi stessi problemi tecnologici ed economici apparentemente insormontabili e crediamo di poterlo fare di nuovo.

Questo articolo è stato co-autore di Sofia Arend e J. Gdanski.

Questo articolo non contiene consigli o raccomandazioni di investimento. Ogni mossa di investimento e trading comporta dei rischi e i lettori dovrebbero condurre le proprie ricerche quando prendono una decisione.

I punti di vista, i pensieri e le opinioni qui espressi sono solo dell’autore e non riflettono necessariamente o rappresentano i punti di vista e le opinioni di Cointelegraph.

Sofia Arend attualmente è responsabile delle comunicazioni e dei contenuti presso il Global Blockchain Business Council (GBBC). Prima di entrare a far parte del GBBC, Sofia ha lavorato per l’Atlantic Council, uno dei 10 migliori think tank globali per la difesa e la sicurezza nazionale. Sofia ha conseguito il Bachelor of Arts in Relazioni Internazionali e Studi Globali con lode presso l’Università del Texas ad Austin, dove ha gareggiato come vogatrice reclutata dalla NCAA Division-I.

J. Gdanski è un esperto di privacy, sicurezza e gestione del rischio, un leader chiave nello spazio blockchain aziendale e CEO e fondatore di Evertas, la prima azienda dedicata all’assicurazione di criptovalute e sistemi blockchain.