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L’ecosistema dei pagamenti è a un punto di svolta per la trasformazione, soprattutto perché assistiamo all’aumento di operatori digitali dirompenti che stanno introducendo nuovi metodi di pagamento, come la criptovaluta e le valute digitali delle banche centrali (CDBC). Con una maggiore scelta per i clienti, l’acquisizione di quote di portafoglio sta diventando sempre più competitiva per le banche tradizionali. Questo è solo uno dei tanti esempi che mostrano come si è evoluto lo spazio dei pagamenti.
Allo stesso tempo, vediamo sempre più spesso le autorità di regolamentazione monitorare più da vicino il rapporto del settore con attori non tradizionali (come fintech e neobanche), con l’obiettivo di mitigare l’introduzione di potenziali rischi nell’ecosistema dei servizi finanziari. Per noi è chiaro che il cambiamento rimane una costante nell’ambito dei servizi finanziari e che le organizzazioni devono essere pronte ad adattarsi all’evoluzione dei requisiti di conformità in materia di sicurezza, solidità, efficienza e resilienza delle infrastrutture del mercato dei pagamenti imposti dalle autorità di regolamentazione.
Durante questo periodo di rapida trasformazione, gli istituti finanziari devono anche offrire esperienze fluide per aiutare a mantenere relazioni durature con i clienti e acquisire nuove quote di mercato. Questi punti critici possono rappresentare una sfida sia per gli istituti bancari che per le società di pagamento per soddisfare le ambizioni di performance e crescita.
Trasformare il percorso dei pagamenti end-to-end
Riteniamo che l’obiettivo di qualsiasi istituto finanziario sia comprendere meglio il percorso di elaborazione dei pagamenti end-to-end, a partire dal punto vendita fino alla destinazione finale. Il primo contatto che un cliente ha con la banca avviene spesso utilizzando un canale digitale, come visitare il sito web dell’azienda, utilizzare applicazioni mobili o inviare un assegno per il pagamento. Indipendentemente dal modo in cui viene effettuato il pagamento, l’architettura IT del sistema di pagamento deve gestire in modo sicuro le funzioni chiave, tra cui l’elaborazione dei pagamenti, la compensazione e il regolamento, la gestione del rischio, l’integrazione e la connettività, nonché l’analisi e il reporting.
Le organizzazioni di servizi finanziari dovrebbero avere la flessibilità e l’apertura di una soluzione di pagamento sicura progettata per il cloud per soddisfare i requisiti aziendali specifici dell’istituto finanziario, come l’integrazione con altri sistemi bancari. Mentre le organizzazioni cercano di raggiungere questo equilibrio, le vediamo abbracciare le tecnologie cloud ibride per effettuare transazioni sicure con terze e quarte parti, ridurre i costi IT e gestire meglio i volumi delle transazioni e i tempi di elaborazione, il che può aiutare gli istituti finanziari a modernizzare i pagamenti.
IBM aiuta a scalare e modernizzare i pagamenti in modo sicuro
IBM mira ad aiutare i clienti a trasformare le moderne architetture di pagamento e a massimizzare gli investimenti, accelerando al tempo stesso l’adozione del cloud per i dati più sensibili, spesso presenti nei carichi di lavoro di mid-office e back-office.
Anche se alcuni potrebbero scoprire che gli assegni vengono utilizzati meno frequentemente nella loro attività quotidiana, vediamo che il valore complessivo degli assegni elaborati rimane ancora piuttosto elevato, il che significa che le banche devono essere in grado di elaborarli in modo rapido e sicuro.
Check Payments on IBM Cloud for Financial Services è progettato proprio per questo e opera in un ambiente cloud altamente protetto con controlli di conformità integrati per contribuire a soddisfare le normative sui servizi finanziari. Con controlli integrati ispirati al settore, il nostro cloud, primo nel suo genere, mira ad aiutare i clienti nella loro missione di mitigare i rischi e ospitare applicazioni e carichi di lavoro nel cloud in un ambiente protetto. Il nostro IBM Financial Services Cloud Council sta inoltre collaborando con oltre 130 partner tecnologici e fintech per convalidare il loro livello di sicurezza e conformità per accelerare il valore per gli istituti finanziari.
Sfruttando Checks-as-a-Service, le banche possono ottenere i vantaggi di una piattaforma gestita e protetta basata su cloud, costruita per scalare su e giù per soddisfare i cambiamenti dei volumi di assegni, liberando risorse per concentrarsi su altre aree. Ciò può consentire a una banca di sfruttare un ecosistema di fornitori di servizi cloud dotati di sicurezza, supporto alla conformità e capacità di resilienza.
Progettato per costruire, rafforzare e perfezionare
La trasformazione digitale è un processo continuo che dovrebbe essere trattato come un muscolo; ci vuole tempo per costruire, rafforzare e perfezionare per ridurre al minimo il rischio e la complessità. Allo stesso modo, la modernizzazione dei pagamenti continuerà ad evolversi con il cambiamento delle richieste dei clienti. Sia gli istituti finanziari tradizionali che quelli non tradizionali dovrebbero continuare a cercare soluzioni di modernizzazione per i pagamenti che non estendano né aggravino le sfide IT esistenti (o addirittura ne introducano di nuove).
Mentre gli operatori tradizionali valutano le strategie di pagamento e i modelli operativi esistenti, devono decidere il modo più efficace per trasformare il loro approccio di modernizzazione per offrire, in ultima analisi, “valore oltre i pagamenti”. Sfruttare un partner tecnologico che offra un ambiente cloud protetto è fondamentale poiché il settore si impegna a innovare offrendo al contempo un’esperienza cliente senza soluzione di continuità.
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